你真的懂理財(cái)嗎？創(chuàng)造幸福感的理財(cái)規(guī)劃

文：劉敬助 2020-04-07

理財(cái) 財(cái)務(wù)管理

您真的懂理財(cái)嗎？

人世間的紛爭(zhēng)與煩惱，幾乎都跟錢有關(guān)，本文以探究自身心性的角度切入，從了解金錢財(cái)富的本質(zhì)、財(cái)富累積與幸福感的關(guān)聯(lián)，進(jìn)而建立「理財(cái)」正確觀念，及重新定義「理財(cái)」的角色與意義。

「錢非萬(wàn)能，沒(méi)有錢是萬(wàn)萬(wàn)不能」，這句話道出了多少辛酸與無(wú)奈，回頭想想，人世間的紛爭(zhēng)與煩惱，好像幾乎都跟錢有關(guān)，沒(méi)錢不開(kāi)心，有錢似乎也不必然快樂(lè)，這到底是怎麼回事？

首先，我們先認(rèn)識(shí)金錢與財(cái)富的本質(zhì)：

財(cái)富的累積，對(duì)幸福感的增速是遞減的

下圖一說(shuō)明了「沒(méi)有錢是萬(wàn)萬(wàn)不能」，如果連最基本的生活所需都滿足不了，何來(lái)幸?？裳裕拇_在財(cái)富累積初期，因?yàn)闈M足人們最基本的生活與物質(zhì)需求，所以「有錢」是倍感幸福，但隨著財(cái)富累積到某個(gè)程度之後，對(duì)幸福感的增長(zhǎng)快速趨緩，這也印證了「錢非萬(wàn)能」，甚至還會(huì)因?yàn)檫^(guò)度汲汲營(yíng)營(yíng)財(cái)富的累積，而失去身心靈的平衡，折損幸福感。

財(cái)富不是越多越好，而是「夠用」就好

這道理人人都懂，但大家的疑問(wèn)一定是「多少才夠」？

其實(shí)就是上圖一所示的「平衡點(diǎn)」－物質(zhì)層次與心靈層次的平衡點(diǎn)，不過(guò)，有人粗茶淡飯可怡然自得，有人家財(cái)萬(wàn)貫卻仍不知足，此平衡點(diǎn)因人而異，取決於個(gè)人價(jià)值觀與金錢觀，重點(diǎn)是，如何找到此平衡點(diǎn)，以及如何達(dá)成？

理財(cái)前要先「理心」

正因?yàn)閮r(jià)值觀與金錢觀因人而異，在量化財(cái)富平衡點(diǎn)時(shí)，得先弄清楚自己的心性、慾望與理想。人生在世，所為何來(lái)? 總希望有所成就，留待後世所景仰，而在追逐夢(mèng)想的過(guò)程，時(shí)時(shí)都需要錢，因此，累積財(cái)富並沒(méi)有錯(cuò)，但別本末倒置，我們追求的是夢(mèng)想，財(cái)富只是實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想的工具，而非終極目標(biāo)，幸福不是繫於財(cái)富高低，而是一個(gè)物質(zhì)與心靈平衡的狀態(tài)。

理財(cái)是每個(gè)人必修的課題

大多數(shù)人誤以為，理財(cái)就是投資，以錢滾錢，快速累積財(cái)富？其實(shí)不然，若拆解「理財(cái)」兩字，應(yīng)為「管理財(cái)務(wù)」，企業(yè)經(jīng)營(yíng)需要把財(cái)務(wù)管理好，始能永續(xù)經(jīng)營(yíng)，同樣個(gè)人或家庭也需要管理好財(cái)務(wù)，始能收支平衡、滿足所需，進(jìn)而累積財(cái)富，不過(guò)，很遺憾的，身為個(gè)人或家庭掌櫃的您，看過(guò)屬於您個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)報(bào)表？我相信很多人的答案是沒(méi)有。

理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)範(fàn)圍：用正確有效方法，累積財(cái)富至物質(zhì)與心靈的平衡點(diǎn)

我們常聽(tīng)到夫妻因?yàn)樨?cái)務(wù)壓力而離異；年輕人由於巨額卡債而頹然喪志；月入數(shù)十萬(wàn)的高薪族，竟孓然一身；以及退休人士把老本亂投資而一夕烏有，因此，理財(cái)並非一蹴可及，也急不得，必須要有正確的觀念，使用務(wù)實(shí)有效的方法，持之以恆的執(zhí)行，並且時(shí)時(shí)關(guān)注財(cái)務(wù)狀況的變化，始能逐步累積財(cái)富至平衡點(diǎn)。

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財(cái)富是「存量」，理財(cái)則是為了要控好「流量」

正因?yàn)榇蟛糠莸娜苏秊殄X所苦，或許您就以為，別說(shuō)那麼多，趕緊用最快的速度賺到足夠的錢，早日退休去，然後就可以開(kāi)始享受人生、實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想。事實(shí)上，基於對(duì)金錢的不安全感，人們總是汲汲營(yíng)營(yíng)追求財(cái)富而不敢退休，等到真的看透放下，卻早已日暮西山，垂垂老矣。

其實(shí)是我們落入財(cái)富是「存量」的迷思，並非要先存足1000萬(wàn)，才能買1000萬(wàn)的房子？只要我們事先做好理財(cái)規(guī)劃，控制好每月收支的「流量」，確保全生涯各階段的財(cái)富「存量」仍有餘裕，那現(xiàn)在就可以買房買車，實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想。

理財(cái)?shù)恼嬉饬x：活在當(dāng)下，點(diǎn)燃對(duì)生命的熱情

人生不過(guò)數(shù)十載，沒(méi)人知道無(wú)常與明天，哪個(gè)會(huì)先來(lái)? 只要事先做好理財(cái)規(guī)劃，沒(méi)人要您得縮衣節(jié)食、深入簡(jiǎn)出，反而更可以因此撇開(kāi)金錢的煩惱，放手去成就屬於自己的夢(mèng)想；或者把心思與精力，放在金錢所不能解決的議題上，進(jìn)而提升幸福感；因此，理財(cái)正面意義，應(yīng)該是透過(guò)理財(cái)?shù)氖侄?，重新點(diǎn)燃對(duì)生命的熱情，實(shí)現(xiàn)活在當(dāng)下的心境。

做好理財(cái)規(guī)劃，你今天就可以退休

所謂「退休」，並非閒閒在家沒(méi)事做，而是不再為錢工作，可以為興趣、喜好與樂(lè)趣活著，而活著仍是要?jiǎng)印⒁ぷ髋c打拼，以一種淡然、恬適與輕鬆的心態(tài)來(lái)工作，也不用患得患失，整天為了加薪多少而斤斤計(jì)較，根據(jù)統(tǒng)計(jì)，用快樂(lè)心態(tài)工作的人，因?yàn)闀r(shí)時(shí)充滿了正能量、廣結(jié)善緣，反而更容易成功、累積財(cái)富，因此，希望您也可以做好理財(cái)規(guī)劃後，然後用歡喜自在的心境來(lái)生活與工作，開(kāi)心迎接活著的每一天。

未完待續(xù)～接下來(lái)將說(shuō)明理財(cái)規(guī)劃如何DIY自己動(dòng)手做。

Hi，我是Kevin(助子)

一名非金融從業(yè)人員卻熱愛(ài)理財(cái)?shù)馁Y訊人。

歷任ERP程式設(shè)計(jì)師、財(cái)務(wù)顧問(wèn)師，現(xiàn)任財(cái)務(wù)主管，試圖以企業(yè)財(cái)務(wù)管理的觀點(diǎn)與經(jīng)驗(yàn)，加上個(gè)人對(duì)金錢財(cái)富的體悟，試圖發(fā)展出個(gè)人與家庭理財(cái)規(guī)劃的模式，期望人們都不為錢所困，進(jìn)而發(fā)揮天賦，完成今生的使命。

引用一位財(cái)經(jīng)前輩書中的一段話為座右銘：
「金銀為盾、生產(chǎn)力為矛，知識(shí)指引方向、勇氣追尋夢(mèng)想，面對(duì)未來(lái)，我們已無(wú)所畏懼。」

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